퇴직연금 자주 묻는 질문 ( 기간수익률 기준가 적용 위험자산 투자한도 )

 

Q. 기간수익률과 연환산 수익률 차이가 뭔가요?

• 기간수익률: 보유기간 동안의 수익률. 원금 대비 수익의 비율
• 연환산수익률: 기간 수익률을 연 단위로 환산하여 연 수익률이 얼마인지 도출한 비율

보통 은행 등 어플에서는 퇴직연금 수익률이 기간수익률로 표기되기도 하는데,
기간 수익률은 보유기간이 반영된 수익률이기 때문에 근속연수가 길수록 수익률이 낮아 보일 수 있습니다.

객관적으로 1년 단위의 수익률을 파악하기 위해서는 ‘연환산 수익률’을 통해서 보시는 게 좋습니다.

※ 모바일 매뉴얼 참고 (적립금/수익률 조회)

 

 

Q. 펀드를 변경하려고 하는데 언제 기준가가 적용되나요? 소요기간은요?

펀드를 거래할 때에는 고객의 의사가 판매사와 자산운용사에 전달되어 펀드내 주식이나 채권 등을 사고 파는 과정이 필요합니다.
펀드 변경에 필요한 기간은 보통 펀드가 투자하는 지역(국내/해외) 따라 다르지만 개별 펀드별로 다소 차이가 있을 수 있기 때문에 투자할 때에는 해당 펀드의 매수/매도 기간을 확인해야 합니다.
특히, 퇴직연금 펀드는 운용관리/자산관리기관 운용지시 절차가 필요하기 때문에 일반 펀드와는 소요되는 기간이 달라질 수 있습니다. (아래 표 참조)

[상품 변경 시 소요기간 및 기준가 적용일 (국내펀드 기준)]

구분	매도상품유형	매수  상품	처리 일정 (영업일 기준 )
			D	D+1	D+2	D+3	D+4	D+5	D+6
보험	원리금보장형	보험	신청	매도지시	매도결재 매수지시	매수결재 (기준가적용일)
	실적배당형		신청	매도지시			매도결재 (기준가적용일) 매수지시	매수결재(기준가적용일)
	원리금보장형	신탁	신청	매도지시	매도결제	매수지시	매수결재 (기준가적용일)
	실적배당형		신청	매도지시			매도결재 (기준가적용일)	매수지시	매수결제 (기준가적용일)
신탁	채권형	보험	신청	매도지시		매도결재 (기준가적용일)	매수지시	매수결제 (기준가적용일)
	혼합형		신청	매도지시		(기준가적용일)	매도결재	매수지시	매수결제 (기준가적용일)
	채권형	신탁	신청	매도지시		매도결재	매수지시	매수결제 (기준가적용일)
	혼합형		신청	매도지시		(기준가적용일)	매도결재	매수지시	매수결제 (기준가적용일)

※ 글로벌펀드 매도시에는 D+9일(보험→보험) 혹은 D+10일(보험→신탁)의 소요됩니다. / 펀드변동 기준가 적용일이나 매수/매도결재에 차이가 있을 수 있습니다.
※ 해지 등에 의한 지급의 경우에는 매도결재일 기준 1영업일 차감으로 소요됩니다.

 

Q. DC 가입자인데 위험자산 투자한도가 초과되었다는 문자를 받았습니다. 무슨 뜻인가요?

 

관련법 상 DC/IRP 가입자가 원리금보장형 상품 등에는 100% 투자할 수 있으나, 주식형 펀드 등 위험자산에 투자할 수 있는 비중에는 제한이 있습니다.

가입시점에는 이 한도를 초과하지 않았으나 펀드에서 수익이 많이 나서 투자한도를 초과한 경우에는 한도제한을 위반한 것으로 보지 않습니다. 단, 퇴직연금 사업자는 가입자에게 이 사실을 통보할 의무가 있습니다.

위험자산 투자한도가 초과된 경우 상품을 변경하거나 부담금의 배분비율을 변경하고자 할 때 현재 위험자산 한도를 유지하거나 낮추는 운용지시만이 가능합니다.

예를 들어, 주식형 펀드에서 수익이 나서 위험자산 투자한도 70%를 넘은 경우 상품변경 시 주식형 펀드를 매도하고 원리금보장형 상품을 매수하는 거래만 가능하며, 원리금보장형 상품을 매도하고 주식형 펀드를 추가로 매수하는 운용지시는 할 수 없습니다.

Q. 중간에 다른 펀드로 변경하면 페널티가 발생하나요? 해지수수료가 있나요?

일반펀드는 환매할 경우 환매수수료가 발생하지만 퇴직연금 전용펀드의 경우 가입자의 의사와는 관계없이 퇴직 등으로 인해 펀드를 환매해야 하는 경우가 있어 정책적으로 환매수수료를 부과하지 않는 펀드가 많습니다.

원리금보장형 상품도 퇴직이나 중도인출 등으로 인한 경우는 페널티가 발생하지 않습니다.
그러나, 원리금보장형 상품 중 퇴직이나 중도인출 사유가 아닌 단순히 다른 종류의 상품으로 바꾸고자 할 때는 페널티가 부과됩니다.

 

 

IRP 가입링크 ->

https://m.samsunglife.com/mysamsunglife/pension/join/MDP-MYRET010000M/0002013845

삼성생명

 

 

IRP 가입 방법 유튜브 링크 ->

https://youtu.be/IYAHQm1GfZ4?feature=shared 

 

 

삼성생명 퇴직연금 상담 ->

https://forms.gle/pKZ5HHABcDJiuucp9

삼성생명 퇴직연금 상담

 

 

오픈카카오톡 링크 ->

https://open.kakao.com/o/sMwc8b8f

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