퇴직연금 많이 하는 질문 (운용상품변경, 부담금투입비율변경)

 

 

Q. 퇴직연금사업자나 자산운용사가 파산하면 펀드는 어떻게 되나요?

펀드는 투자자의 돈을 은행 등 수탁회사에서 보관하고 자산운용사가 운용지시를 합니다.
그리고 수탁회사(은행) 역시 펀드를 통해 고객이 맡긴 돈은 수탁회사의 다른 돈과 엄격히 구별하여 보관합니다.

따라서 수탁회사인 은행에 보관되어 있는 돈만 안전하다면 자산운용회사나 사업자가 파산하더라도 펀드와는 전혀 관계없이 은행에 보관된 돈을 그대로 받을 수 있습니다.

예를 들어 1억이라는 돈을 주식시장에 투자하는 ○○펀드에 가입했는데, 불행히도 판매회사와 운용회사가 모두 파산하더라도 ○○펀드가 투자한 주식은 문제가 없기 때문에 투자자는 펀드가 투자한 자산의 가치를 그대로 받을 수 있습니다. 물론 돈을 찾는 시간은 일반적인 경우보다 더 지체될 수는 있습니다.

반대로 판매회사와 운용회사가 재무적으로 건전하다 하더라도 ○○펀드가 투자한 주식에 문제가 있으면 판매회사나 운용회사의 상태와 상관없이 투자자는 손실을 보게 됩니다.

이 내용은 퇴직연금사업자나 자산운용사가 파산할 경우 펀드의 안전성 및 투자자의 자산 보호에 대한 설명입니다.

 

Q. 퇴직연금이 DC로 가입되어 있다고 알고 있는데 DC제도를 잘 모릅니다. 회사가 알아서 해 주는 거 아닌가요? 제가 신경 쓸 일이 있나요?

DC제도는 회사가 매년 부담금(연간임금총액의 1/12 이상)을 근로자의 DC 계좌에 납입을 하고, 가입자는 본인의 DC 계좌에 납입된 금액으로 직접 운용하여 퇴직 시에는 그 부담금과 운용수익을 퇴직금으로 수령하게 하는 제도입니다.

그러므로 DC제도에서는 가입자 본인이 직접 퇴직연금 상품을 선택하여 운용해야 하고 그 운용 성과에 따라 퇴직 시 수령하는 퇴직금의 규모가 달라집니다.

정기적으로 보내드리는 운용 현황 안내장 등을 관심 있게 잘 살펴보시고, 필요시 상담 등을 통해 지속적으로 관리해 나가셔야 합니다.

 

Q. 퇴직연금 상품상담을 받고 싶어요. 어떤 상품이 있나요?

퇴직연금제도에서 금융기관이 제공하는 상품의 종류로는 크게 원리금 보장 상품과 비보장형(실적배당형) 상품이 있습니다.

원리금 보장 상품은 말 그대로 원금과 이자가 보장되는 상품이며, 비보장형 상품은 금융시장의 변동에 따라 실적이 변동하고 투자자의 리스크가 따르는 구조로 펀드나 주식, 사채 등이 여기에 속합니다.
상품 투자를 위해서는 ‘투자성향진단’을 진행하셔야 하는데, 진단 결과에 따라 투자할 수 있는 상품이 제한될 수 있으니 참고 부탁드립니다.

※ 모바일을 통해 투자성향진단 가능
실적배당형 또는 더 상세한 상담을 원하는 경우 별별 ‘투자가이드’를 참고하여 상담

 

Q. 퇴직연금 가입자입니다. 현재 운용현황과 적용금리 알고 싶어요.

현재 상품 운용 현황이나 (가입 당시) 적용 금리 등은 삼성생명 모바일 또는 홈페이지를 통해서 언제든지 조회가 가능합니다. 모바일을 주시면 안내해드리겠습니다.

※ 퇴직연금 종합현황
• 한 화면에서 만기예정상품(가입당시 적용금리), 상품별 수익률 현황, 상품변경/투입비율 변경 모두 조회 가능

※ 모바일 매뉴얼 참고 (퇴직연금 종합현황)

이 내용은 퇴직연금 가입자가 현재 운용 현황과 적용 금리를 조회하는 방법에 대한 설명입니다.

 

Q. 현재 투자하고 있는 상품을 바꾸려고 하는데, ‘운용상품변경’과 ‘부담금투입비율변경’이 있습니다. 어떻게 다른가요?

운용상품 변경은 현재까지 적립금이 쌓여있는 상품의 투입 비율을 다른 상품으로 변경하는 것이고, 부담금투입비율 변경은 현재까지 쌓여있는 적립금이 아닌 향후 납입할 부담금이 투입될 상품의 비율을 변경하는 것입니다.

각각 설정을 하셔도 상품 변경 시에는 항상 두 가지 설정을 모두 고려하셔야 합니다. (부담금투입비율을 생각하지 못하여 누락되는 경우가 발생할 수 있습니다.)

시장 상황에 따라 가입자의 본인 판단하에 언제든지 변경 가능하므로 충분한 상담을 통해 결정하여 신청하시면 됩니다.

※ 모바일 매뉴얼 참고 (운용상품변경/부담금투입비율 변경)

 

Q. 운용 중인 상품을 변경하고 싶어요. 중도해지 시 손해액은 어떻게 되나요?

삼성생명 홈페이지, 모바일, 서류작성 등을 통해 언제든지 변경 가능합니다. 세 가지 방법 중에 가장 편하신 방법으로 변경하시면 됩니다.
1. 홈페이지 / App 내 가입시 적립금(수익률) / 배분비율 등 현황 조회
2. 고객 성향에 따른 상품 상담
3. 변경 신청 지원
• 부담금투입비율 변경 병행 필요
• 만기 상품의 경우 중도해지이율 확인

※ 모바일 매뉴얼 참고 (운용상품변경)

 

 

IRP 가입링크 ->

https://m.samsunglife.com/mysamsunglife/pension/join/MDP-MYRET010000M/0002013845

삼성생명

 

 

IRP 가입 방법 유튜브 링크 ->

https://youtu.be/IYAHQm1GfZ4?feature=shared 

삼성생명 퇴직연금 상담 ->

https://forms.gle/pKZ5HHABcDJiuucp9

삼성생명 퇴직연금 상담

 

오픈카카오톡 링크 ->

https://open.kakao.com/o/sMwc8b8f

삼성생명 신경민님의 오픈프로필